做科技型小微企业的“贴心伴侣”

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近年来，江苏高邮农村商业银行结合地方推进经济转型升级规划，与地方政府相关部门合作，加大金融创新力度，继续为小微科技企业提供优质服务。截至今年1月底，小微科技企业贷款余额为3.75亿元，有力支持了一批小微科技企业的发展壮大。

特制的

“技术贷款”应运而生

“难贷贵贷”一直是困扰科技型小微企业发展的难题。面对经济下行压力，今年高邮农村商业银行贴近中小科技企业融资需求，加强与地方金融和科技部门的沟通与合作，推出了专门针对中小科技企业的信贷产品“科技贷款”。本行对纳入中小科技企业贷款风险补偿基金管理的创新能力强、市场前景好、经济社会效益好的中小科技企业给予专项信贷支持，全力帮助当地中小科技企业度过“难关”。

一方面，本行明确授信流程，绘制流程图，加强走访，探索符合资金池支持条件的客户，并积极上报相关部门审批。客户向科技局提出申请，并填写财务部门推荐的小微科技企业贷款风险补偿业务申请表。账户经理根据审核数据目录收集客户数据，进行实地调查，并根据实地调查填写信贷审批意见表，反馈给财务部。另一方面，账户经理逐一落实审批条件，与客户签订合同并办理抵押登记，及时将贷款合同、其他权证复印件和房地产抵押结算通知交给财务部门，并根据财务部门的贷款条件审核通知及时发放贷款。截至2015年12月底，已有4家科技企业达到“技术贷款”的贷款意向，金额为2640万元。

金融套餐

“轻资产”变成“真正的金钱和白银”

为确保科技型企业平稳健康发展，本行还继续为小微科技型企业提供后续服务，关注企业生产经营，及时反馈给相关业务部门，并定期向当地财政和科技部门报告。企业未按期足额偿还贷款本息的，应在贷款逾期后一个月内申请赔偿。收到金融风险补偿划转授权后，按照协议约定的比例从金融风险池账户划转待补偿资金，并反馈划转情况。建立恶性违约企业黑名单，对黑名单中的企业给予不良信用记录，限制其申请政府科技项目和新资金池贷款项目。

在科技型小微企业信贷支持过程中，本行顺应全市经济结构调整要求，坚持差别待遇、一户一策，简化战略性新兴产业、低碳环保产业、绿色循环产业贷款流程，提高工作效率，实施差异化金融服务。一是对于生产流程长、库存压力大的科技企业，存货质押贷款、动产抵押贷款、应收账款质押贷款等。是为了简化处理程序和加快审批程序。第二，对于先进技术，持有各种专利资产，促进商标专用权质押贷款等。充分发挥品牌优势，将企业的“沉睡资产”转化为“真金白银”,向三家企业投入3800万元商标权质押贷款，有效缓解了企业融资困难。除了提供一般营运资金贷款，他们还积极开展各种融资业务，如银行承兑汇票、保函、票据贴现等。第三，对于没有信用需求的小微企业，将积极提供工资支付、网上银行、手机银行、代扣代缴水电费、提供金融服务咨询等一系列服务，帮助企业完善基础会计制度，提高信用评级，优化结算方式，解决银企信息不对称问题，帮助企业分析市场情况，提供相关行业信息，让企业享受最大的增值服务。

高邮市秦友蛋制品有限公司是本市著名的蛋品生产企业之一，其江苏省“秦友品牌”、“杨洋品牌”和“高邮湖品牌”三大著名商标深受消费者好评。企业一直想扩大生产经营规模，但流动性紧张，一时难以提供合适的担保人，发展陷入困境。高邮农村商业银行了解到这一情况后，创新观念，以企业商标权质押的方式向企业发放了1000万元贷款，解决了企业的燃眉之急。

全程陪同

“美人水”走进“火中涅槃”

丝瓜，又名罗天、芒瓜、古阿古阿和布瓜，不仅是一种高级食品，而且具有很高的药用价值。丝瓜藤汁具有特殊的美容祛皱功能，被称为“美容水”。高邮市刘汉镇一直有种植丝瓜的传统，但如何提取丝瓜水并将其加工成化妆品必须在深加工方面下功夫。有些人因此断言，谁先迈出第一步，成为第一个吃螃蟹的人，谁就会得到丰厚的回报。

蔡明勇，高邮人，在南京工作很努力，在一次朋友的晚餐上聊起了化妆品。每个人都认为市场上的品牌很多，但是纯天然的品牌太少，这对健康不利。蔡明勇无意中听了别人的话。他认为在他的家乡有很多具有美容功能的植物，包括丝瓜，如果加工成化妆品会很受欢迎。想起来就做。蔡明勇凭着自己的想法，在家乡高邮成立了扬州十二粉生物工程有限公司，并联系了多家科研机构，委托他们以丝瓜等植物为主要原料研发化妆品。

企业成立初期，在高邮农村商业银行50万元信贷资金的支持下，企业建成了占地200多亩的护肤品原料生产基地，直接为企业生产提供了新鲜优质的配方原料。在不到一年的时间里，“千纤维草”化妆品成功开发并小规模投放市场，受到年轻人特别是大学生的热烈追捧。现在，银行对企业的信贷额度已经增加到500万元。在高邮农村商业银行的支持下，公司积极引进新技术和创新产品，并不断加大投入研发具有抗衰老功效的新型护肤品。

目前，该企业已发展成为江苏省民营科技企业和扬州市重点科技企业。产品荣获扬州市名牌产品和江苏省高新技术产品。其产品覆盖淘宝、Tesco、乐丰、Vipshop、苏宁乐购、qq团购等主流在线销售渠道，90%以上的产品在网上销售。