经侦警告P2P 没出事不代表没犯法

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面对“运行中”的p2p金融管理行业，经济调查部门不能坐以待毙，开始给相关公司上课。

“一旦一个企业涉及经济犯罪，那么这个企业可能就彻底完蛋了。因此，在企业管理过程中，应该把预防经济犯罪放在首位。”近日，在广州举办的一场专题培训引起了互联网金融业的关注。主讲人来自广东省公安厅经济犯罪调查局，广东省p2p、众筹、第三方支付等互联网金融公司参加了讲座。

不久前，广州互联网金融协会与广州市公安局经济调查支队联合举办了类似的培训。"我在三个月里听了两次经济调查课."广州一家p2p公司的副总裁告诉《中国商报》记者。

一向低调的经济调查部门最近也频频表态。广东互联网金融协会秘书长朱明春认为，去年爆发的“电子租赁事件”是原因之一。“经济调查的态度很明确。对于打算实施非法集资的p2p平台，有必要伸出援手，伸出援手并被抓住；对于非恶意公司，只有在管理不规范的情况下，才应及时进行检查和整改，避免触及法律红线。”朱明春说道。

从国家的角度来看，一个针对互联网的大规模非法集资网络已经启动，最终谁将被逮捕还有待观察。

经济调查的“谨慎”

互联网金融在不断创新的同时，也存在许多问题。根据网上贷款主页的统计，自2011年以来，1500多个网上贷款平台出现了问题，很难关闭、运行或提取现金。同时，互联网金融是一个利益相关者领域，经常影响大量投资者。

行业混乱引起了当地公安部门的警惕。广东是p2p平台数量最多的省份，尤其是深圳。早在去年6月和7月，深圳市经济调查局就开始陆续介入p2p平台违规调查。

据媒体报道，国祥资本、微型投资网、腾腾居、中信富邦、德利贷款、千代贷款等相关公司已接受经济调查。去年9月，深圳p2p金荣研究所18名高管被带走，引发了一场p2p调查风暴。今年1月，深圳这个老p2p金融城因涉嫌非法吸收公众存款而被立案调查。

2015年，广东公安机关破获了519起非法集资案件，2006人被刑事拘留，1445人被捕，涉及电子租赁、财富和手持产品等许多典型案件。

“我们邀请了经济调查教授，我们必须清楚地告诉每个人边界在哪里。”广州互联网金融协会会长宋芳告诉记者。

广东省公安厅经济犯罪侦查局银行卡犯罪侦查科科长支彩兵在上述培训中表示，网络金融业容易触犯的经济犯罪主要包括以下几点:一是非法集资问题，涉及非法吸收公众存款、集资诈骗等犯罪。；二是擅自发行股票，主要是在众筹领域；第三，pos机非法套现主要涉及第三方支付平台，涉及的犯罪是非法经营。此外，如果第三方支付代理携款潜逃，还会涉及合同欺诈等问题。在过去的两年里，非法集资已经成为最大的犯罪。

如何识别非法集资？“非法集资不是犯罪。这是这种非法犯罪的总称。其罪名包括两个:一是非法吸收公众存款罪；首先是集资诈骗罪。”支彩兵说，犯罪的主要因素有四个:一是未经有关部门依法批准；二是向公众宣传；三是承诺在一定期限内偿还本息；第四是吸收未指定社会对象的资金。

他还意味深长地警告了参加培训的各公司:“我们的同行们，你们可以自己想一想，对照这四点来分析和判断自己的平台或其他平台的结果是什么。”

支彩兵还透露:“2016年，广东省公安厅决定在全省范围内开展打击金融领域突出犯罪专项行动。非法集资、盗窃银行卡和地下银行将是今年打击的重点。”

“一方面，经济调查部门表明了其打击经济犯罪的态度，并警告平台进行自我检查；另一方面，他们也希望与p2p平台有更多的接触，更多地了解互联网金融。”朱明春说道。

仅仅因为什么都没发生并不意味着你没有违法

事实上，非法集资的形式极其灵活，犯罪手段也在不断更新，目的是为了掩饰自己。例如，前一种作案手法暴露后，罪犯会变成马甲，但实质仍是通过高“诱饵”吸收公款。

“不管你从事的是什么样的公司或平台非法集资，我们认定的依据是一样的。但是，针对互联网金融领域，有必要结合该领域的特点和运作模式。”智彩兵说道。

目前，互联网金融领域的相关规定包括《促进互联网金融健康发展的指导意见》和征求意见稿两个:《信息中介同业拆借业务活动管理暂行办法》和《私募股权众筹融资管理办法》。

许多p2p平台认为它们仍在正常运行，有能力支付投资者的本金和利息，所以它们不涉及非法集资，但它们不是。智彩兵表示，p2p平台和众筹平台都是中介，只有撮合交易的功能。“但是从目前的情况来看，很多平台可能并不严格满足文件的要求。在调查过程中，我们发现至少有一些平台涉嫌非法集资。这也是一个值得各个平台和公司自己考虑的问题。”智彩兵说道。

判断p2p平台和众筹平台是否直接实施非法集资犯罪有两种方式:一是平台直接实施非法集资犯罪的认定，包括是否是自筹资金、是否是资金池、是否是“影子银行”、是否在平台上发布虚假项目。

去年，关于网上贷款平台自我整合的报道屡见不鲜。本报报道了所谓的金融城市的自我整合；荣盛在线在去年春节前后遭遇了现金提取困难，它面临着向关联方输送资金的问题。

如果有支持自我整合的项目，那么发布虚假项目就是一个彻头彻尾的谎言。据媒体报道，95%的电子租赁项目是假的。

“如果你说你的资产是假的，项目是假的，那么你出售的产品和吸收的资金就可以被视为非法集资。”智彩兵说道。

你想送一辆豪华越野车吗？

在今年的两会期间，央行行长周小川和中国银监会主席尚福林都谈到了p2p。尚福林还支持防止非法集资的“招数”，即“三看”:当你看对象时，是不是为社会上不明对象集资？；其次，看看回报。是否承诺极高的利润回报；第三，看看营销，是否要公开宣传。

给投资者印象最深的是异常高的回报率。“一家财富管理公司的销售人员告诉我，只要他们花数百万美元购买理财产品3年，他们就会送来四五十万辆越野车。”一位投资者告诉记者，最终他没有心脏病，“感觉太不可靠”。

朱明春还表示，通过对全国问题平台的监测，可以总结出三个共性:

对于纯粹的欺诈平台，投资者只需要做一些简单的搜索工作，就会发现问题，比如办公地址是假的，团队是假的，网站设计是低端的，甚至平台图片都是从百度上下载的；

对于那些自成一体、发布虚假项目的平台，投资者在筛选时需要花更多的零花钱。此类平台更加隐蔽，需要验证项目的真实性。您可以使用诸如查询公司的工商信息和保留电子合同等方法；

有些平台可能存在管理不善的风险，因此投资者需要查询平台的股东背景，看看它是否是上市公司，控股股东是否强大，是否获得了风险资本等。

支彩兵表示，在互联网金融领域，应特别关注基金托管、虚假担保和夸大宣传等问题。

目前，大部分p2p仍然在第三方支付中托管资金，很少有银行直接托管。“虽然名义上是托管，但实际上，资金可能仍由p2p本身控制，而且该平台可以轻松、随机地分配资金。在这种情况下，很容易出现挪用资金或流动资金的问题。”

许多平台甚至组成第三方担保来吸引投资者。事实上，出现在宣传资料中的担保公司很可能是平台本身、另一家自己成立的公司或附属公司。

有些p2p平台为了夸大宣传，不仅夸大融资项目的收入背景，掩盖融资项目的缺陷和风险，甚至编造投资者，说张、李投了多少钱。但是这些人可能并不在那里。

此外，夸大交易量也是一些平台的做法，它们通过媒体进行宣传，制造一个吸引投资者投资的热点场景。